Se você está buscando um cartão de crédito, fazer uma escolha informada é crucial para aproveitar benefícios como cashback, pontos de viagem e taxas de juros baixas. Além disso, a pré-aprovarão para cartão de crédito pode facilitar ainda mais o processo, aumentando suas chances de ser aprovado rapidamente e sem impactos negativos na sua pontuação de crédito.
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SAIBA MAIS COMO SOLICITAR CARTÃO PRÉ-APROVADONeste artigo, vamos apresentar os melhores cartões de crédito disponíveis e explicar como solicitar o seu cartão de crédito pré-aprovado agora mesmo. Cartão de dinheiro ativo Wells Fargo, cartão de dinheiro personalizado citi,
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Aqui estão alguns dos cartões de crédito mais bem avaliados atualmente no mercado americano:
- Chase Sapphire Preferred® Card
- Pontos principais: Ideal para viagens e jantares, o Chase Sapphire Preferred oferece 2x pontos em restaurantes e viagens, além de um bônus inicial atraente.
- Taxa anual: $95
- Benefícios: Ganhe 60.000 pontos após gastar $4.000 nos primeiros três meses. Esses pontos podem ser usados em viagens com um valor 25% maior ao resgatá-los pelo portal Chase Ultimate Rewards. Além disso, não há taxas para transações internacionais.
- Capital One Venture Rewards Credit Card
- Pontos principais: Se você gosta de acumular milhas para viagens, o Capital One Venture Rewards é uma ótima opção, com 2 milhas para cada dólar gasto em qualquer compra.
- Taxa anual: $95
- Benefícios: Receba 75.000 milhas de bônus ao gastar $4.000 nos primeiros três meses. Você também pode usar as milhas para pagar voos, hotéis e aluguel de carros, sem restrições de datas.
- Discover it® Cash Back
- Pontos principais: Um dos melhores cartões para quem busca cashback, com uma taxa anual de $0 e até 5% de cashback em categorias rotativas, como restaurantes e supermercados.
- Taxa anual: $0
- Benefícios: A Discover iguala o valor total de cashback que você acumular no primeiro ano. Ou seja, se você ganhar $200 em cashback, a Discover dobrará essa quantia, totalizando $400.
- American Express Blue Cash Preferred® Card
- Pontos principais: Perfeito para compras do dia a dia, com cashback alto em supermercados e serviços de streaming.
- Taxa anual: $0 no primeiro ano, depois $95.
- Benefícios: 6% de cashback em supermercados (até $6.000 em compras anuais), 6% em serviços de streaming, e 3% em transporte público e postos de gasolina.
- Citi® Double Cash Card
- Pontos principais: Simplicidade e eficiência, com um excelente retorno de cashback em todas as compras.
- Taxa anual: $0
- Benefícios: Ganhe 2% de cashback em todas as compras – 1% quando você compra e 1% quando você paga sua fatura.
Como Funciona a Pré-Aprovação para Cartão de Crédito?
A pré-aprovação para cartão de crédito é uma etapa oferecida por algumas instituições financeiras que analisam seu perfil de crédito e verificam se você é elegível para um determinado cartão, antes mesmo de você fazer uma solicitação formal. A pré-aprovação não garante a aprovação final, mas significa que, com base em uma verificação inicial, você tem uma alta probabilidade de ser aprovado.
SAIBA MAIS COMO SOLICITAR CARTÃO PRÉ-APROVADOVantagens da pré-aprovação:
- Processo mais rápido e fácil: Uma vez pré-aprovado, você geralmente só precisa confirmar algumas informações e a análise final é rápida.
- Menor impacto no seu crédito: A verificação inicial feita para pré-aprovação usa uma consulta suave (soft inquiry), que não afeta sua pontuação de crédito, ao contrário da consulta formal (hard inquiry) realizada durante a solicitação final.
- Menos rejeições: Ser pré-aprovado significa que você está solicitando um cartão para o qual já tem um alto nível de qualificação, o que reduz a chance de uma recusa, que poderia prejudicar seu crédito.
Como Solicitar Seu Cartão de Crédito Pré-Aprovado
Solicitar um cartão de crédito nos EUA pode ser um processo simples, principalmente se você seguir os passos corretos e optar pela pré-aprovação para cartão de crédito. Veja como fazer:
- Verifique sua pontuação de crédito:
- Nos EUA, sua pontuação de crédito (credit score) é um dos fatores mais importantes na hora de solicitar um cartão de crédito. Ela varia de 300 a 850, sendo que pontuações acima de 700 aumentam suas chances de ser aprovado com boas condições.
- Escolha o cartão certo para seu perfil:
- Existem diferentes tipos de cartões de crédito: recompensas de viagem, cashback, cartões de crédito sem anuidade e opções com taxas de juros baixas. Antes de solicitar, certifique-se de escolher um cartão que se alinhe com seus hábitos de consumo e metas financeiras.
- Procure por pré-aprovações:
- Muitas instituições financeiras enviam ofertas de pré-aprovação para cartão de crédito por correio ou e-mail. Você também pode verificar se está pré-aprovado diretamente no site da instituição. Isso permite que você solicite o cartão com confiança, sabendo que tem boas chances de ser aprovado.
- Preencha a solicitação de crédito:
- Após confirmar a pré-aprovação, você pode seguir para a solicitação formal. A maioria dos emissores de cartões permite fazer a solicitação de forma rápida e fácil online. Será necessário fornecer informações pessoais, como renda, número de Seguro Social (Social Security Number), e histórico de crédito.
- Aguarde a resposta:
- Após enviar a solicitação, o emissor do cartão revisará suas informações. Se você foi pré-aprovado, suas chances de receber uma resposta positiva são maiores. Em geral, o processo é rápido e pode levar de alguns minutos a alguns dias.
Dicas para Aumentar Suas Chances de Aprovação
Ao solicitar cartão de crédito, algumas práticas podem aumentar suas chances de aprovação, especialmente quando combinadas com a pré-aprovação:
- Mantenha uma boa pontuação de crédito: Pague suas contas em dia, mantenha saldos baixos nos cartões de crédito atuais e evite solicitações de crédito frequentes.
- Revise suas informações: Forneça informações precisas sobre sua renda e situação financeira. Inclua todas as fontes de renda e verifique se suas despesas estão bem controladas.
- Evite múltiplas solicitações de crédito: Fazer várias solicitações em um curto período pode afetar negativamente sua pontuação. Prefira cartões para os quais você já foi pré-aprovado.
- Escolha o cartão certo para seu perfil: Se sua pontuação de crédito é média, não solicite cartões premium que exigem pontuação alta. Procure por cartões adequados ao seu perfil financeiro.
Conclusão
Se você está pronto para solicitar um cartão de crédito nos Estados Unidos, escolher um cartão adequado ao seu perfil é o primeiro passo. A pré-aprovação para cartão de crédito pode simplificar esse processo, oferecendo uma oportunidade de garantir um cartão com mais segurança e menos riscos de rejeição.
Com várias opções disponíveis, como o Chase Sapphire Preferred®, Capital One Venture Rewards e o Discover it® Cash Back, você pode encontrar o cartão que oferece as melhores recompensas e condições para suas necessidades financeiras. Ao seguir essas dicas e optar pela pré-aprovação, você estará pronto para solicitar o seu cartão de crédito agora mesmo e começar a aproveitar os benefícios.
